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突破信息不对称,打造数字供应链金融

本文作者:智企新视界 文章来源:智企新视界 2021-10-26 14:56

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摘要:

随着国家提出供给侧结构性改革,我国中小企业不断发展,但是融资问题一直困扰着中小企业,供应链金融的发展解决了中小企业融资难的问题,但是我国供应链金融还存在诸多问题。本文从信息角度切入,金融机构和中小企业之间存在信息不对称问题,这增加了整个供应链金融市场的风险。SAP数字供应链金融平台基于SAP严格的业务管理和交易数据校验机制,突破信息不对称问题,有效协同政府、金融机构、核心企业和中小企业等各个参与方,提供精准高效的供应链金融解决方案。


一:供应链金融发展现状与挑战




供应链金融是指银行依托供应链上的核心企业,将核心企业和上下游企业联系在一起,通过对供应链上相关企业的信息获得和资金流、物流的控制,降低资金风险,为供应链上的相关企业提供的综合性金融服务。



这种融资模式产生于20世纪80年代,我国在21世纪以来一些物流企业和商业银行也开始尝试这种业务,并不断推广开来。实践证明,这种新型供应链金融业务能在一定程度上解决中小企业融资难的问题。

供应链金融在发展过程中主要有三种融资模式:

§  供应链上游的企业可以利用未到期的应收账款进行融资,
§  下游企业可以利用预付账款进行融资,
§  或者是企业利用自己的存货进行融资。

在一个产业链中的中小企业可以采用不同的质押资产进行融资,这提高了融资的有效性和灵活性,有利于提高中小企业融资的成功概率。

但是在供应链金融发展过程中还存在诸多问题,其中一个突出的问题就是信息不对称问题。在供应链的各个环节的企业有可能处于安全和自身利益的考虑,而不提供一些关键性信息,有些企业甚至提供虚假信息来增加可贷资金规模;另外商业银行等融资机构也没有建立起跨地区跨行业的信息共享平台或机制,双方之间协调不到位,出现沟通效率低下的诸多情况,无法满足现实中业务发展的需要。核心企业与上下游企业信息不对称对供应链金融参与各方都带来了直接的影响。

信息不对称的一个突出表现是银行与供应链之间信息的不对称,金融机构如果无法获取真实、动态的交易信息,便无法在风险控制、简化流程和提升客户体验间找到平衡点,更无法真正做到普惠小微企业。供应链金融中的核心企业对供应链的运行信息的掌握程度是相对较高的,其重点在于如何在供应链金融的业务中用好这些信息,在丰富盈利模式和最低限度简化运营模式间找到平衡点,同时避免系统重大升级改造。通过对企业掌握的信息资产的开发应用,借助供应链金融,提升上下游产业健康度,营造多赢生态,提升以核心企业为中心的整体竞争能力。对于供应链中的上下游企业,通过信息化手段,实现信用传导不仅限于上、下游一级合作伙伴,解决中小企业普遍依赖纸质凭证审验,申请贷款操作过程繁琐等问题。




二:SAP如何构建精准高效的数字供应链金融平台


供应链金融的信息不对称问题根源在于企业应用、产业链应用的信息化水平滞后。一方面,目前,我国供应链金融中的大多数中小型企业在推进信息化建设的程度上还比较低、自动化管理水平不高,发展供应链金融缓慢。另一方面,包括商业银行、各行业核心企业在推进信息化建设过程中,以供应链为基础的物流网络和供应链联盟还有待完善。这是当前制约中国供应链金融快速发展的重要瓶颈。


SAP是企业级应用解决方案的核心提供商,提供了端到端企业应用解决方案。SAP是市场领先的智能ERP解决方案提供商,提供了面向25个行业和12条业务线的解决方案包,为所有行业提供智慧性能与最佳实践。SAP的企业管理解决方案早就超出单个企业的管理范围,SAP数字供应链解决方案帮助客户打造韧性、可持续性供应链,通过工业4.0增强生产力,利用网络协作提升连接度,实现可持续性的业务运营。解决方案组合覆盖整个从设计至运营的产品全生命周期管理。


我国各行业核心企业很多都使用了SAP的解决方案进行业务财务一体化的管理。在这些核心企业的业务系统中,提供了满足SAP系统设计标准要求的高质量、可追溯的业务财务一体化、端到端的企业信息。这些信息为构建可信、动态、即时的SAP供应链金融平台提供了坚实的数据基础。


SAP供应链金融平台的业务与信息流程可以用下图表示。


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SAP供应链金融平台与核心企业的ERP等系统直接对接,通过核心企业为银行引入上下游中小企业客户,降低银行获客成本。同时,通过核心企业获取供应链上下游企业的交易信息,打破信息壁垒,可以为银行提供中小企业实时真实的交易信息。





SAP供应链金融平台一端连接核心企业业务系统,另一端对接银行融资系统。通过SAP供应链金融平台,将融资流程嵌入ERP流程,与企业的库存、物资管理、采购、生产、销售、运输、应收、应付等各个模块集成直接对接,提供最直接、最全面、最即时的业务信息,推荐最佳的用户体验。

商业银行只需一次性接入SAP供应链金融平台,就可以为平台上的供应链各个环节的参与方进行服务。这些参与方作为供应链金融的融资方,可以选择更多灵活的融资产品。银行可一次对接多家企业,快速扩大客源,并有效避免重复投资。

SAP供应链金融平台的技术架构和业务组件如下图所示。




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SAP供应金链金融平台是基于SAP业务技术平台(SAP Business Technology Platform,简称SAP BTP)构建的。SAP BTP是一套综合性的数据服务平台,可以将数据转换为业务价值的集成解决方案组合。它包括数据库和数据管理、应用程序开发、系统集成和分析以及智能技术。SAP BTP是SAP构建ERP等应用方案的技术基础平台,也是用户进行二次开发和业务创新的平台。





SAP供应金链金融平台提供了交易数据管理、融资需求管理、融资流程管理等多个业务组件。在SAP BTP平台上,SAP提供内置接口可以对接核心企业的SAP ERP,S/4HANA等应用系统,提供标准的数据接口对接第三方非SAP系统。在银行方面,SAP可以借助SAP银行行业方案,提供标准产品对接SAP ERP与银行系统,开箱即用,大大降低企业与银行系统对接的开发成本。




三:为什么选择SAP


基于SAP解决方案,推进数字供应链金融平台,对供应链金融的各个参与主体提供了独特的业务价值和技术优势。

 

首先,SAP供应链金融平台提供了供应链金融生态中的优质客户资源。


SAP 25个行业客户积累为产融融合提供了高效的合作平台,客户愿意在SAP营造的平台上凭借SAP跨行业能力做更多创新,合作沟通通道更直接有效。福布斯2000中的银行中有97%使用SAP的解决方案进行业务创新。SAP的金融客户覆盖全球性银行、区域性银行、地区性银行和各类专业金融服务机构。SAP解决方案也为各个行业供应链中的龙头企业提供服务。


第二,SAP供应链金融平台提供了跨行业的信息管理与共享的最佳实践


供应链金融需要的信息具有信息量大分布广、动态性强、种类多、不一致性等鲜明特点。因此,供应链金融信息标准化至关重要


SAP的25行业解决方案,基于SAP统一的业务技术平台,使用统一的信息标准和统一的数据模型,是快速接入供应链金融管理的最佳入口。


第三,金融机构对SAP平台数据真实性的认可是构建SAP供应链金融平台的合作基础。


SAP系统基于严格的供应链流程进行设计,保证物流、商流、信息流、资金流四流合一,实现业务财务一体化,数据与信息流程基于业务流程操作实时更新并提供严格的数据勾稽关系,不可随意篡改。金融机构对SAP平台数据真实性的认可是几方合作的基础。


最后,SAP业务技术平台提供了领先技术能力。


SAP具备最为丰富的跨行业服务能力,基于SAP 业务技术平台构建的数字供应链金融平台有无限的可想象创新空间。SAP业务技术平台不仅为SAP的管理解决方案提供技术支撑,也对外提供了安全、稳定、高效、可靠的开发和运行环境。


SAP供应链金融平台可以突破信息不对称,有效管控供应链金融风险。基于SAP的企业管理解决方案和SAP业务技术平台构建SAP数字供应链金融平台,可以有效解决供应链金融中的信息不对称问题。SAP数字供应链金融平台有效实现了业务闭合化,提供供应链金融端到端的解决方案,为供应链金融参与各方提供通用、共享的信息平台;SAP数字供应链金融平台有效实现了管理垂直化,对供应链金融各个管理活动和领域实施专业化管理,并且使之相互制衡;SAP数字供应链金融平台有效实现了收入自偿化,确保供应链业务和企业交易的真实性,从而确保未来现金流的可实现性及供应链金融的收入自偿;SAP数字供应链金融平台有效实现了交易信息化,实现企业内部和企业之间的信息化高效沟通;SAP数字供应链金融平台有效实现了风险结构化,提供各种有效手段或组合化解可能存在的风险和不确定性。




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