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产融融合之巅峰 —SAP“数字”供应链金融

本文作者:售前情报站 文章来源:售前情报站 2020-12-02 10:49

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什么是“数字”供应链金融 


供应链金融是指围绕核心企业及其上下游中小企业依托供应链衍生出的金融服务,金融服务方通过对资金流和物流等管理将单个企业的不可控风险转变为供应链条上企业整体的可控风险。目前越来越多的核心企业期望通过“供应链融资”来提升企业生态的整体市场竞争力,竞争也正在从客户之间转变为供应链与供应链之间、生态与生态之间的竞争,尤其疫情影响下企业普遍面临供应链、资金链的双重压力和挑战,供应链金融是当前讨论最为激烈的金融服务模式。


对比传统供应链金融业务模式,“数字”供应链金融更强调的是交易数据真实性、产融协同及风险闭环管理效应,银行通过对上下游企业与核心企业关键交易数据的采集及三方共同参与下的闭环式风险防范措施, 加大向产业链上下游企业提供融资服务规模。该模式在银行和核心企业双方获得新利润增长点的同时,也为中小企业提供更加稳定、及时的资金服务,构建更紧密的产业链生态系统,从而实现点对点金融服务模式向闭环与生态化的双链融合,以下是“数字”供应链金融闭环业务模型:


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简而言之,“数字”供应链金融是要改变传统供应链金融授信及风险管理策略,降低对信用画像、决策算法、大数据征信的依赖,通过与核心企业的相互配合,以及对交易数据、外部数据的积累和挖掘实现动态风险控制、智慧管控的新的供应链金融服务模式。


SAP“数字”供应链金融平台


在“数字”供应链金融时代,真实交易数据和征信系统是“杀手锏”。SAP凭借业界领先的企业管理软件(ERP)渗透到核心企业生产制造、经营交易中的每一个环节,以不可篡改的核心ERP数据模型构建起严谨、可信的数据逻辑,确保了核心企业信息化平台承载数据的可信度。这些数据既是征信系统的天然素材,又是风险管控的有效抓手。SAP基于新一代PaaS平台,依托SAP数字核心(ERP)构建起的供应链金融平台,将突破传统供应链模式由于信息不对称造成的管理困境,以下是SAP“数字”供应链金融平台高阶架构:


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SAP“数字”供应链金融平台主要特征:


1、通过核心企业获取供应链上下游企业的交易信息,打破信息壁垒,为银行提供中小企业实时真实的交易信息,改变传统授信模式;

2、通过核心企业为银行引入上下游企业客户,降低银行获客成本,快速拓展市场规模;

3、将融资及风险管理流程嵌入ERP流程,与SAP MM,SD,AP/AR,FI各个模块集成,简化融资过程和风险管理模式,提供最佳用户体验;

4、SAP提供标准产品对接SAP ERP与银行系统,开箱即用大大降低企业与银行系统对接的开发成本。


SAP在“数字”供应链金融领域的独特价值


在当前环境下,尽管市场对“数字” 供应链金融呼声极高,但平台落地依然存在一定的门槛,无论在业务还是技术SAP均有非常明显的优势帮助客户加速“数字”供应链金融业务规模化落地:


在业务端找准合作对象、选择合适场景、提升沟通效率依然是当前合作落地需要攻克的重要瓶颈,SAP的优势体现在:


1、准确把握产业合作态度


· 核心企业通常在产融结合方面都有自己的战略思考和布局,银行寻求合作的方向需要符合核心企业自身发展诉求;

· SAP熟知核心企业业务发展战略及挑战,能够帮助银行快速发掘合作契机,避免方向性错误的发生。


2、切入企业要害部门


· 银行通常和企业沟通比较密切的是财务部门;

· 供应链金融的核心决策往往是在专职业务部门,沟通渠道选择对合作效率及是否顺畅至关重要,SAP可以在这个过程中构筑最直接有效的桥梁。


3、选择最佳业务场景


在企业诸多供应链场景中选取合适的合作场景,在风险可控和企业自身战略间寻求合理的平衡点是加速合作快速落地的关键,SAP熟悉核心企业全貌。


4、快速构建生态体系


未来的供应链金融是生态化的合作,在此过程中需要多样化的参与方加入到链条中,跨行业融合是粘合剂,生态体系的建设一直是SAP的强项,可以弥补核心企业和银行在该领域的短板。


在技术端未来的供应链金融是从点对点到生态的转变,平台清晰的定位、高度通用化、数据高速互联互通是未来供应链金融平台需要具备的核心特征,SAP的优势体现在:


1、高度通用ERP对接接口设计


· 在不影响核心企业ERP负载的情况下构建可扩展的通用接口平台,并且平台需要支持不同版本ERP;

· 没有人比SAP更熟悉自己的ERP,尤其是在不同行业、不同版本ERP的使用情况,如果设计高效、稳定的对接接口是关键。


2、可信交易数据模型设计


如何保证不同行业或不同ERP应用阶段下数据采集在逻辑层面的完整性和可信性,尤其是跨行业数据模型设计能力。


3、信息安全瓶颈


· 很多企业把数据资产和数据安全当成企业的命脉,不愿意做数据的分享;

· SAP在和核心企业长期的合作过程中建立的信任关系至关重要。


4、新技术应用能力


· 机器学习、人工智能、区块链等新型技术在“数字”供应链金融的应用是趋势;

· SAP PaaS平台的领先性可以为未来构建“智慧供应链金融”夯实基础。


最后,SAP期望与金融机构及核心企业共同开拓“数字”供应链金融市场,发挥各自优势,培育传统产业新动能,为传统产业注入新活力,从而锻造数字化经济的新优势。


作者介绍

于长江   SAP中国金融行业资深客户方案经理

于长江先生有近20年金融、医疗健康、信息技术从业经历,先后效力中科软、埃森哲、IBM、安邦集团、SAP等国际知名咨询公司与保险集团,负责并参与过诸多大型企业的战略规划、业务转型及信息技术咨询服务;在过往工作中积累了丰富的咨询规划与落地实施经验,对于金融行业的数字化转型、技术创新有着深刻的体会和认识。


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